Se non queres deixar as contas de xubilación ao teu cónxuxe

Estamos a traballar para resolver problemas intermitentes con acceso á conta en liña. Se o teu rexistro non ten éxito, ténteo de novo en breve. Ou póñase en contacto connosco para obter asistencia coa súa información de xubilación.

Este documento é un resumo. Non é unha descrición completa das regras que rexen as opcións de prestacións e as designacións beneficiarias. As leis de xubilación estatal rexen o seu beneficio. Se existe un conflito entre a información que se mostra neste documento e que está contida na lei actual, a lei goberna.

Actualizando o seu enderezo e / ou nome

Moitas parellas poden non querer deixar as súas contas de xubilación entre si, quizais reviseu a súa planificación inmobiliaria e decidiu que cada un de vostedes será financeira cómodo, quere que o diñeiro nestas contas vaia a ir a un neno dun matrimonio anterior, ou a unha caridade favorita. Está ben, pero pode executar complicacións de leis estatais e federales destinadas a asegurarse de que os cónxuxes sobreviventes non se deixen no frío.

Para asegurarte de que os teus desexos non estean frustrados, sempre o consentimento do cónxuxe de GetYOur por escrito antes de nomear a alguén como beneficiario. Non importa o tipo de conta de xubilación que teña, o consentimento por escrito sempre é unha boa idea, e pode ser requirida pola lei.

(k) plans

Unha regra especial aplícase a plans de 401 (k) e outros "plans cualificados" gobernados pola lei federal: o seu cónxuxe ten dereito a herdar todo o diñeiro na conta a menos que el ou ela asine unha renuncia escrita, consentindo á súa elección doutro beneficiario. Non é suficiente só nomear a alguén da forma do beneficiario que o seu empregador lle dá.

Se o seu cónxuxe acepta asinar a renuncia, que debe ser proporcionada pola empresa que administra o plan 401 (k), un representante do plan ou un notario público debe actuar como testemuña. Un acordo prenupcial non pode ocupar o lugar dunha renuncia; A lei di que o cónxuxe (non pronto a ser-cónxuxe) debe asinar. Un cónxuxe que fai asinar unha renuncia pode retirarse ese consentimento se o outro cónxuxe nomea un beneficiario diferente, a menos que o cónxuxe de sinatura expresamente abandonase ese dereito. (IRC § 417 (a) (2).)

Contas de xubilación individual

Se, con todo, vives nun estado de propiedade da comunidade, as posibilidades son que o teu cónxuxe (ou socio doméstico rexistrado ou socio da Unión Civil) posúe a metade do que chegou a unha conta de xubilación. Se algún dos cartos que contribuíu foi gañado mentres estaba casado, ese diñeiro permanece "propiedade da comunidade", eo seu esposo posúe a metade.

Hai algunhas excepcións a esta regra: o seu cónxuxe non ten ningún dereito ao diñeiro que contribuíu antes de que estiveses casado ou diñeiro que só herdou ou foi dado. E o diñeiro que gañou é o seu que facer con vostede, por favor, se vostede eo seu cónxuxe asinaron un acordo válido para manter a súa propiedade separada.

Se o diñeiro da túa conta de xubilación é a propiedade da comunidade e queres nomear a alguén que non sexa o teu cónxuxe como o beneficiario, obtén o consentimento do teu cónxuxe por escrito. Algúns plans de xubilación, de feito, non che permitirán nomear a alguén sen este consentimento. Se o seu cónxuxe non acepta, o beneficiario que nomeará terá dereito a só a metade do que está na conta de xubilación á súa morte.

A lei estatal pode establecer as regras sobre o consentimento do seu cónxuxe. Por exemplo, en California, un cónxuxe pode revogar o consentimento, de novo por escrito, en calquera momento antes da súa morte, por exemplo, por exemplo. Para ser eficaz, a revogación debe entregarse a vostede dun xeito establecido por lei. (Cal. Prob. Código § 2031.)

E os ex-cónxuxes? Non confíe no seu decreto de divorcio

Se o nome do seu ex-cónxuxe aínda está nun formulario de designación do beneficiario para calquera tipo de prestación de xubilación, cambia-lo. Faino mesmo se pensas que o teu acordo de solución de divorcio deixa en claro que o teu ex xa non ten dereito a nada ou que baixo a lei estatal, o divorcio anula a súa antiga designación beneficiaria.

Se non o fas, o ex-cónxuxe podería acabar herdando o beneficio. Iso é o que pasou cunha parella de Texas. A esposa, un profesor xubilado, nomeara ao seu marido como beneficiario dunha anualidade que recibiu do sistema de xubilación dos profesores. Baixo a lei estatal, non puido nomear un beneficiario diferente sen o consentimento por escrito do seu cónxuxe ou unha orde xudicial. Cando ela e o seu marido se divorciaron, o decreto de divorcio afirmou que o marido non tiña máis dereitos para os beneficios de xubilación da súa esposa, pero non mencionou específicamente a anualidade. E ela nunca conseguiu o seu ex-o seu consentimento do marido por nomear un novo beneficiario. Como resultado, cando a muller morreu, o seu ex marido estaba legalmente titulado aos beneficios de anualidades. (Holmes v. Kent, 221 S.. D 622 (Tex. 2007).)

Houbo aínda máis casos preto de 401 (k) s e plans similares, incluídos os plans de separación e as contas de aforro dos empregados, que están rexidos pola Lei de seguridade de xubilación do empregado federal (ERISA). Erisa require que o administrador do plan simplemente pague o produto ao beneficiario nomeado polo participante do plan, non descubrir quen debería obtelos baixo a lei do estado particular. Entón, se nomeas ao teu cónxuxe como beneficiario dun plan de 401 (k), plan de pensións ou unha póliza de seguro de vida proporcionada por emprego e posteriormente o divorcio, o teu ex-esposo herdará, mesmo se o teu estado ten unha lei que revoca automaticamente un dereito do ex-cónxuxe a herdar. (Ver Egelhoff v. Egelhoff, 532 U. 141 (2001).)